选择贷款的期限是否划算取决于多个因素，包括贷款金额、利率、还款能力以及个人或家庭的财务状况。以下是一些考虑因素：
短期贷款的利率通常较低，因此总利息支出较少。
如果贷款期限长，总利息支出会增加。
如果贷款人收入稳定且较高，短期贷款更划算，因为可以节省利息。
收入不稳定或低收入人群可能更适合选择较长的贷款期限。
贷款期限越长，每月的月供金额通常越低，这可能减轻初期的还款压力。
银行还款通常是先还利息再还本金，所以如果计划提前还款，贷款期限不宜超过总贷款期限的1/3，因为此时大部分利息已经支付。
考虑个人或家庭的整体经济状况，包括未来的收入预期、支出计划等。
贷款人的年龄、房龄、贷款利率等也会影响贷款期限的选择。
综上所述，没有一成不变的答案来确定贷款多久最划算，需要根据具体情况综合考虑。
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